Olyan problémás időszakokban, mint amilyen a mostani is, sokan keresnek biztos helyet a pénzüknek, megtakarításaiknak. Nemrég dr. Rácz Béla gazdasági szakember, a kolozsvári Babeş–Bolyai Tudományegyetem adjunktusának egyik prezentációját lehetett nyomon követni a Facebookon, amelynek egyik része arról szólt, milyen lehet ma egy jó befektetés.

Változatosan

A személyes pénzügyek alapszabályairól beszélve Rácz elmondta, hogy a változatos, diverzifikált tőkeelhelyezés csökkenti a kockázatot, azaz ahogy a piacra tartó kofa nem egy kosárba teszi az összes tojást, úgy akinek van mit befektetnie, nagyobb eséllyel jár sikerrel, ha többféle elhelyezést talál a pénzének. A diverzifikáció úgy csökkenti a kockázatot, hogy a várható haszon közben nem csökken. A hozam alacsonyabb lesz ugyan, mint a kockázatosabb befektetések esetén, de biztosabb és stabilabb is, mint egy olyan befektetés, amelyik magasabb hozamot ígér, de amelyikkel nemcsak ezt, hanem a befektetett tőkét is kockáztatja az ember.

Kamat

A befektetések utáni jövedelem is adóköteles a román államkötvényekből származó bevételek kivételével, egyedül ez utóbbiak hozama az, amelyik esetében a szerzett nyereség után nem kell adózni. Bankbetétek kamatának is van adóvonzata, ez sokakban azért nem tudatosul, mert a letétre rászámolt kamatból a bank már eleve leveszi az adót, és a letétes a nettó kamatot látja rendszerint a számláján. Ha valaki befektetési alapba tett pénze után tesz szert jövedelemre, azután maga adózik, ilyen esetekben tehát figyelni kell arra, hogy ne a bruttó, hanem a nettó hozam számítson kifizetődőnek.

Készpénzkészlet

Rácz szerint nem csak a befektetések változatosságáról kell gondoskodni, de figyelni kell arra is, hogy az embernek legyen készpénze vagy gyorsan pénzzé tehető javai; a megtakarítási kötvényben vagy életbiztosításban tartott pénz nem ilyen, ezekhez határidő előtt veszteség nélkül nem lehet hozzáférni. Megtörténhet, hogy hirtelen kiadás merül fel, tehát fontos, hogy azt ne a megtakarítás megszakítása vagy a hozamról való lemondás árán tudja kifizetni az ember. 

Első a megtakarítás

Fontos, hogy a megtakarításnak legyen egy célja, ami ne az legyen, hogy valaki egyszerűen csak pénzt akar felhalmozni. Amikor valaki befektetésre szánja el magát, tájékozódjon a kiszemelt pénzintézettől független forrásból is, mert a bróker vagy a banki alkalmazott nem feltétlenül az ügyfél érdekeit tartja szem előtt. Aki komolyan gondolja a megtakarítást, annak nem úgy kell gondolkodnia, hogy a jövedelemből megmaradt összeget takarítja meg, hanem először a megtakarításra kell gondolnia, és az ezután fennmaradt pénzt a megélhetésére beosztania.

Princz Csaba